اسٹیٹ بینک نے چھوٹے کاروبار اور کسانوں کے لیے ایجنسی ماڈل پر قرضے کی راہ کھول دی

کراچی: اسٹیٹ بینک آف پاکستان نے ایک فنانسنگ فریم ورک جاری کیا ہے جس کے تحت بینک ہول سیل اور ایجنسی انتظامات کے ذریعے چھوٹے کاروباروں اور چھوٹے کسانوں کو قرضے دے سکیں گے۔ اس کا مقصد ایسے قرض گیرندگان تک رسائی بڑھانا ہے جن تک باقاعدہ بینکاری نظام عام طور پر نہیں پہنچتا۔

بزنس ریکارڈر کی رپورٹ کے مطابق فریم ورک میں قرض دینے والے بینکوں کو پارٹیسیپیٹنگ فنانشل انسٹیٹیوشنز یعنی PFIs کہا گیا ہے، جبکہ مائیکرو فنانس بینک (MFBs)، نان بینکنگ مائیکرو فنانس کمپنیوں (NBMFCs) اور نان بینک فنانس کمپنیوں (NBFCs) کو ایجنٹ فنانشل انسٹیٹیوشنز یعنی AFIs کہا گیا ہے۔ اس طریقے سے دیے گئے قرضے بینک کے پورٹ فولیو میں چھوٹے کاروباروں اور چھوٹے کسانوں کے خانے میں شمار ہوں گے اور وفاقی حکومت کی ایس ایم ایز اور چھوٹے کسانوں کے لیے رسک کوریج اسکیموں کے تحت آئیں گے۔

فریم ورک کے مطابق ایجنٹ ادارے قرض کی ابتدا، جانچ، منظوری، نگرانی، وصولی اور رپورٹنگ کے ذمہ دار ہوں گے، جبکہ قرض ایجنٹ کی بکس میں یا براہِ راست بینک کی بکس میں درج کیا جا سکتا ہے۔ دونوں صورتوں میں قرض کی نشاندہی اور ٹریسنگ ممکن ہونی چاہیے اور اسے API کی بنیاد پر مربوط نظام کے ذریعے بینک کو رپورٹ کیا جائے گا۔

چھوٹے کاروبار کے لیے فی قرض گیرندہ زیادہ سے زیادہ حد نان بینکنگ مائیکرو فنانس کمپنیوں کے لیے 1 ملین روپے اور نان بینک فنانس کمپنیوں اور مائیکرو فنانس بینکوں کے لیے 5 ملین روپے مقرر کی گئی ہے۔ زرعی قرض گیرندگان کے لیے یہ حد نان بینکنگ مائیکرو فنانس کمپنیوں کے لیے 500,000 روپے اور نان بینک فنانس کمپنیوں اور مائیکرو فنانس بینکوں کے لیے 2 ملین روپے ہے۔ یہ حدیں انفرادی قرض گیرندہ کی مجموعی ادھار پر لاگو ہوں گی اور ہر ادارے کی قرض دینے کی صلاحیت نیز جانچ اور نگرانی کی استعداد سے مشروط رہیں گی۔

بینک ایجنٹ اداروں کا انتخاب مقررہ شرائط پر کریں گے: 100 فیصد آپریشنل خود کفالت، ایس ایم ای اور زرعی قرضوں میں 5 فیصد سے زیادہ غیر فعال قرضوں کا تناسب نہ ہونا، گزشتہ دو سال کے غیر مشروط آڈٹ آپینینز اور کاروباری یا زرعی قرضے دینے کا کم از کم تین سال کا تجربہ۔ جن اداروں کی بکس میں قرض درج ہوگا انہیں اپنے ریگولیٹر کی مقرر کردہ کم از کم کیپیٹل ایڈیکوئسی اور کیپیٹل کی شرائط بھی پوری کرنا ہوں گی۔

ایجنٹ اداروں کو مضبوط گورننس اور رسک مینجمنٹ بھی ثابت کرنا ہوگا، جس میں فعال بورڈ، آزاد داخلی آڈٹ اور کمپلائنس کے شعبے اور قرض کی ابتدا، نگرانی اور رپورٹنگ کا مضبوط نظام شامل ہے۔ اسٹیٹ بینک یا سیکیورٹیز اینڈ ایکسچینج کمیشن آف پاکستان کی ہدایات کے تحت منی لانڈرنگ اور دہشت گردی کی مالی معاونت کے خلاف قواعد کی پاسداری لازمی ہوگی۔

پاکستان ٹوڈے کے پروفٹ نے بھی یہ فریم ورک شائع کیا، تاہم اس میں مرکزی بینک کے اعلان کے علاوہ کوئی اضافی تفصیل نہیں دی گئی۔ بزنس ریکارڈر کی رپورٹ میں یہ نہیں بتایا گیا کہ اس انتظام کے تحت کتنی رقم تقسیم ہونے کی توقع ہے یا اس کا آغاز کب ہوگا۔