اسٹیٹ بینک نے کیش ٹرانزیکشن رپورٹنگ کی حد 3 ملین روپے کر دی

اسٹیٹ بینک آف پاکستان نے انسدادِ منی لانڈرنگ ایکٹ 2010 کے تحت کیش ٹرانزیکشن رپورٹ کی حد 2 ملین روپے سے بڑھا کر 3 ملین روپے کر دی ہے اور یہ تبدیلی فوری طور پر نافذ ہو گئی ہے۔

مرکزی بینک نے بینکوں اور دیگر ریگولیٹڈ اداروں کو جاری کردہ سرکلر میں کہا کہ یہ فیصلہ وزارتِ خزانہ کی 11 نومبر کی نوٹیفکیشن نمبر 3(40) AML/2025-P-002-0001 کے تحت کیا گیا ہے۔ ریگولیٹڈ ادارے ایکٹ کی دفعہ 7 کے تحت مشکوک ٹرانزیکشن رپورٹس اور کیش ٹرانزیکشن رپورٹس فنانشل مانیٹرنگ یونٹ کو جمع کراتے ہیں۔ یہ نوٹیفکیشن 21 جنوری 2015 کے ایس آر او 73(I)/2015 کی جگہ لے رہی ہے جس میں 2 ملین روپے کی حد مقرر کی گئی تھی۔ اسٹیٹ بینک نے بینکوں کو ہدایت کی کہ وہ جمع کرائی گئی رپورٹس کا ریکارڈ ٹرانزیکشن مکمل ہونے کے بعد دس سال تک محفوظ رکھیں۔

نیشنل ایگزیکٹو کمیٹی برائے انسدادِ منی لانڈرنگ اینڈ کاؤنٹرنگ فنانسنگ آف ٹیررازم نے، جس کی صدارت وزیرِ خزانہ محمد اورنگزیب کرتے ہیں، اکتوبر کے اجلاس میں اس حد میں اضافے کی منظوری دی۔ یہ اطلاع Profit نے دی۔ اب بینکوں کو 2 ملین سے 3 ملین روپے کے درمیان نقد جمع یا نکاسی کی رپورٹ جمع نہیں کرنی پڑے گی، تاہم 3 ملین روپے یا اس سے زیادہ پر رپورٹنگ لازمی رہے گی۔ کیش ٹرانزیکشن رپورٹ ایک معمول کی فائلنگ ہے جو سات کاروباری دنوں میں جمع کرائی جاتی ہے اور گاہک کو اس کی اطلاع نہیں دی جاتی۔ ایف ایم یو کی فائلنگ ہدایات کے مطابق نقد جمع اور نکاسی، کرنسی ایکسچینج، نقد ادائیگی والے وائر ٹرانسفرز اور پرائز بانڈز یا سیونگ سرٹیفکیٹس کی نقد خریداری، سب اس شرط کے دائرے میں آتے ہیں۔

Profit کے مطابق حکومت نے اس تبدیلی کی کوئی وجہ نہیں بتائی اور اسٹیٹ بینک کے سرکلر میں صرف یہ کہا گیا ہے کہ یہ وفاقی حکومت کی ہدایت پر کیا گیا۔ اس آؤٹ لیٹ کے حساب سے حقیقی معنوں میں یہ حد تقریباً آدھی رہ گئی ہے: جنوری 2015 کے بعد صارف قیمتیں تقریباً تین گنا بڑھ چکی ہیں، اور اُس وقت کے 2 ملین روپے آج تقریباً 6 ملین روپے کی خریداری کے برابر ہیں۔ ڈالر میں 2015 کی حد تقریباً 19,900 ڈالر تھی جب ڈالر تقریباً 100 روپے کا تھا، جبکہ نئی حد آج کے تقریباً 277 روپے فی ڈالر کے حساب سے تقریباً 10,800 ڈالر بنتی ہے۔

Profit کے مطابق ایف ایم یو کو ملنے والی کیش ٹرانزیکشن رپورٹس کی تعداد 2016 میں تقریباً 707,000 تھی جو 2020 میں 1.9 ملین اور 2022 میں 4.6 ملین ہو گئی، اور یہ آخری سال ہے جس کے سالانہ اعداد و شمار شائع ہوئے ہیں۔ ممکنہ جرم کی نشاندہی کرنے والی مشکوک ٹرانزیکشن رپورٹس 2022 میں تقریباً 24,000 تھیں، یعنی ہر 190 کیش رپورٹس پر تقریباً ایک۔ اسٹیٹ بینک کے اعداد و شمار کے مطابق مارچ 2026 کے آخر میں گردش میں نقدی ریکارڈ 11.9 ٹریلین روپے تک پہنچ گئی تھی۔

انویسٹیفائی کے مطابق اس تبدیلی سے کسی ٹرانزیکشن میں نقدی کی زیادہ سے زیادہ مقدار پر کوئی حد نہیں لگتی، اور اس نے اسٹیٹ بینک کا سرکلر 12 نومبر کا بتایا ہے۔

Profit کی رپورٹ کے مطابق اکتوبر کے اجلاس میں پاکستان ورچوئل اثاثہ جات ریگولیٹری اتھارٹی کو ایکٹ میں درج ریگولیٹرز کی فہرست میں شامل کیا گیا اور سمندری قزاقی کو منی لانڈرنگ کی پیشگی جرم قرار دیا گیا۔ حکومت نے یہ نہیں بتایا کہ اس حد کا دوبارہ جائزہ کب لیا جائے گا۔